Es hora de poner fin a la exclusión de la PrEP contra los homosexuales en la industria de seguros de Estados Unidos.

Por Ben Klein y Alex Weinstein Quizás nos hemos acostumbrado demasiado a las compañías Fortune 500 que promocionan sus grupos de afinidad de empleados LGBTQ, anuncian a nuestra comunidad con la bandera del arco iris, marchan en nuestros desfiles e incluso donan a nuestras organizaciones y firman escritos en la Corte Suprema de los EE. UU. que muestran considerables apoyo empresarial a nuestros derechos. Esos actos corporativos marcan una gran diferencia y reflejan un cambio positivo tangible en el mundo en el que vivimos.
Las compañías de seguros no pueden agitar la bandera del arco iris con una mano y con la otra rechazarnos por nuestra vida sexual.
Pero ¿qué pasa con las prácticas comerciales reales? En el Día Mundial del SIDA 2017, aquí está nuestro voto por la política corporativa antigay y fóbica al SIDA menos reconocida hoy en Estados Unidos: las compañías de seguros más grandes de Estados Unidos que discriminan descaradamente a los hombres homosexuales que toman medidas para prevenir la transmisión del VIH mediante el uso de PrEP (o VIH). profilaxis previa a la exposición), una dosis diaria del medicamento Truvada. Afortunadamente, la mayoría salud Las aseguradoras y las agencias estatales de Medicaid están cubriendo el costo del medicamento para que las personas puedan tener acceso a este extraordinario avance en la prevención. Pero cuando las personas toman PrEP y luego solicitan individualmente un seguro de vida, un seguro de atención a largo plazo y un seguro de discapacidad, automáticamente se les niega la cobertura únicamente porque toman PrEP. Algunas de las compañías de seguros más grandes del país están participando en esta exclusión categórica de los usuarios de PrEP. GLAD se enteró de las denegaciones de cobertura de seguro por parte de State Farm, Aetna, Metropolitan Life, John Hancock, Protective Life, Lincoln Financial y muchos más. Hemos demandado a Mutual of Omaha Insurance Company por negarle un seguro de atención a largo plazo a un hombre gay VIH negativo calificado porque usa PrEP. Esta es una política y práctica que afecta a toda la industria. Los hombres homosexuales pueden obtener un seguro o pueden renunciar a tomar el mejor método biomédico de prevención del VIH en la historia de una epidemia que se ha cobrado tantas vidas. Entonces, ¿qué dicen todos estos gigantes corporativos sobre los usuarios de PrEP? Las aseguradoras de vida, discapacidad y cuidados a largo plazo cubren el riesgo de que un solicitante reclame los beneficios y cuándo. Obtienen sus registros médicos y lo excluyen si tiene una condición de salud que lo descalifica, o le cobran primas más altas si tiene ciertas condiciones de salud. Pero las personas que están excluidas únicamente porque toman PrEP no tienen ninguna condición de salud que los descalifique. Están excluidos porque estas corporaciones creen que están participando en “comportamientos sexuales de alto riesgo” y los consideran en alto riesgo de contraer el VIH. Seamos francos: están hablando de sexo anal. En otras palabras, usted es totalmente elegible para el seguro, pero lo rechazan debido al sexo que tiene.
Necesitamos hacer todo lo posible para poner fin al estigma asociado con la PrEP para que las personas puedan tomar decisiones basadas en lo que es mejor para su propia salud, no en base a barreras de acceso o miedo a la discriminación.
En una industria que se basa en la racionalidad y se supone que debe tomar decisiones basadas en datos reales, ¿qué sentido tiene esto? Las investigaciones demuestran que la PrEP tiene una eficacia cercana a 100% para reducir el riesgo de transmisión del VIH, mucho más eficaz que los condones. Digámoslo de nuevo: Cerca de 100% efectivo para detener el VIH. Y, sin embargo, las aseguradoras ignoran la eficacia de la PrEP y en su lugar la utilizan como indicador de “comportamiento sexual de alto riesgo” en sus pólizas. Eso no es ciencia; es un juicio moral sobre las personas que usan PrEP. Por cierto, el 80% de los usuarios de PrEP son hombres homosexuales. Estas aseguradoras argumentan que no todo el mundo toma la PrEP según las indicaciones (una vez al día), lo que reduce su eficacia, o que se desconocen los efectos a largo plazo del uso de Truvada (se ha demostrado que la PrEP es bien tolerada y no presenta efectos secundarios significativos). Estas mismas aseguradoras ofrecen seguros a personas con una variedad de afecciones, como diabetes y trastorno bipolar, siempre que el solicitante demuestre cumplimiento de los medicamentos que controlan esas afecciones. Sin embargo, no permiten que los usuarios de PrEP demuestren su cumplimiento. Y las aseguradoras obviamente no excluyen todos los medicamentos nuevos aprobados como seguros por la FDA simplemente porque no hay datos a largo plazo para los medicamentos nuevos. Esta política de “no es necesario que los usuarios de PrEP se presenten” pertenece a la larga lista de creencias simplemente estúpidas sobre la transmisión del VIH que se han extendido a lo largo de la epidemia. Esta política corporativa no hace nada para lograr su objetivo declarado de reducir la prevalencia general del VIH en el grupo de beneficiarios de una aseguradora. Tomemos como ejemplo a dos personas con vidas sexuales idénticas: al usuario de PrEP se le niega el seguro; la persona que no usa PrEP está cubierta. Eso no tiene ningún sentido. Y lo que es peor, en realidad se corre el riesgo de desalentar el uso de una poderosa herramienta que podría ayudar a poner fin a la epidemia del VIH. Y el hecho es que la mayoría de las personas en riesgo de contraer el VIH en los Estados Unidos son no todavía en PrEP. Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades estiman que 1,2 millones de personas podrían beneficiarse de la PrEP. Sin embargo, desde que la FDA aprobó la PrEP en 2012, solo ha habido alrededor de 145.000 usuarios en total de PrEP. Antes de la llegada de la PrEP, las aseguradoras de vida, discapacidad y atención a largo plazo no evaluaban el riesgo de VIH. No preguntaron a los solicitantes sobre prácticas sexuales o uso de condones y tomaron decisiones de evaluación sobre esa base. Pero con la llegada de la PrEP, están excluyendo sólo a un pequeño porcentaje de todo el grupo de personas que tienen algún riesgo de contraer el VIH: aquellos que utilizan la herramienta de prevención más eficaz. Esto es discriminación, no una política racional. Desde los primeros días del VIH, hemos dicho a menudo: no vamos a poner fin a esta epidemia si los mitos, el miedo y la discriminación interfieren con nuestras mejores políticas de salud pública. Necesitamos hacer todo lo posible para poner fin al estigma asociado con la PrEP para que las personas puedan tomar decisiones basadas en lo que es mejor para su propia salud, no en base a barreras de acceso o miedo a la discriminación. Las prácticas corporativas de estas compañías de seguros reflejan y refuerzan el estigma. Ponen en riesgo la salud pública al crear un incentivo para evitar o retrasar la PrEP.
Esta política de “no es necesario que los usuarios de PrEP se presenten” pertenece a la larga lista de creencias simplemente estúpidas sobre la transmisión del VIH que se han extendido a lo largo de la epidemia.
Muchas de las empresas que perpetúan esta política y práctica son empresas Fortune 500 y algunas, como Aetna, John Hancock, State Farm y Mutual of Omaha tienen una calificación de aprobación 100% de Human Rights Campaign (HRC). Estas corporaciones no pueden ondear la bandera del arco iris con una mano y con la otra rechazarnos debido a nuestra vida sexual. Es hora de poner fin a la exclusión de la PrEP en la industria de seguros de Estados Unidos. Lea más sobre Doe contra Mutual of Omaha Insurance Company